Новости

  • Положительные стороны участия в школьных олимпиадах
    Облегчение поступления в университет. Вы можете задать своему ребенку конечную цель всего учебного процесса, тем самым убедив его в необходимости хорошей учебы. Часто родители говорят своим детям, что если они будут плохо учиться, то не смогут приобрести хорошую профессию в будущем, и пойдут в дворники.
  • Особенности питания школьника
    Питание в школе должно быть хорошо организованным. Школьник должен быть обеспечен в столовой обедом и горячим завтраком. Интервал между первым и вторым приемом пищи не должен превышать четыре часа. Наиболее оптимальным вариантом должен быть завтрак ребенка дома, в школе же он съедает второй завтрак
  • Детская агрессия в школе и сложности в процессе обучения
    Между детской агрессией и трудностями в процессе обучения установлена определенная взаимосвязь. Каждый школьник хочет иметь в школе много друзей, иметь хорошую успеваемость и хорошие оценки. Когда это у ребенка не получается, он делает агрессивные поступки. Каждое поведение на что-то нацелено, имеет смысловую
  • Советы психологов родителям
    В любых олимпиадах и всевозможных конкурсах ребенок, прежде всего, самовыражается и самореализовывается. Родители обязательно должны поддерживать своего ребенка, если он увлечен интеллектуальными соревнованиями. Ребенку важно осознавать себя частью общества интеллектуалов, в котором царят сопернические настроения, и ребенок сравнивает свои достигнутые
  • Ребенок отказывается от приема пищи в столовой школы
    Разборчивому ребенку школьная еда может прийтись не по вкусу. Зачастую, это самая распространенная причина отказа школьника от еды. Все происходит от того, что меню в школе не учитывает вкусовые потребности каждого отдельного ребенка. В школе никто не будет исключать какой-либо продукт из питания отдельного ребенка дабы
  • Как родители относятся к школе
    Для того чтобы понять как родители относятся к школе, то важно для начала охарактеризовать современных родителей, возрастная категория которых весьма разнообразна. Не смотря на это большую часть из них составляют родители, которые относятся к поколению девяностых годов, которые отличаются тяжелым временем для всего населения.
  • Школьная форма
    Первые школьные сборы навсегда остаются в памяти каждого из нас. Родители начинают закупать всю необходимую канцелярию, начиная с августа. Главным школьным атрибутом является форма школьника. Наряд должен быть тщательно подобран, чтобы первоклассник чувствовал себя уверенно. Введение школьной формы обосновывается многими причинами.
ГлавнаяОбразованиеРефератыСтрахованиеСтрахование автогражданской...

Рефераты

Уважаемые школьники и студенты! 

Уже сейчас на сайте вы можете воспользоваться более чем 20 000 рефератами, докладами, шпаргалками, курсовыми и дипломными работами.Присылайте нам свои новые работы и мы их обязательно опубликуем. Давайте продолжим создавать нашу коллекцию рефератов вместе!!!

Вы согласны передать свой реферат (диплом, курсовую работу и т.п.), а также дальнейшие права на хранение,  и распространение данного документа администрации сервера "mcvouo.ru"?

Спасибо за ваш вклад в коллекцию!

Всего 19436 рефератов.

Найти

Страхование автогражданской ответственности - (реферат)

Дата добавления: март 2006г.

    Нижегородский государственный университет
    Факультет управления и предпринимательства
    Страхование
    Реферат на тему:
    Страхование автогражданской ответственности
    Выполнил: Руководитель: Телегин А. Н... Никулина Н. Н.
    Группа 12523
    2000
    Содержание:
    1. Введение……………………………………………………...…. 3
    2. Основные сведения……………………………………………...3
    3. Проблемы выбора полиса……………………………………......5
    4. Скидки и надбавки………………………………………………7
    5. О рынке в целом…………………………………………………8
    6. Заключение………………………………………………………9
    7. Таблицы…………………………………………………………. 10
    8. Глоссарий………………………………………………………...14
    9. Список использованной литературы…………………………...16
    Введение.

Страхование сейчас является одной из важнейший сфер экономики и наименее изученной из всех. Несмотря на то, что в России страхование находится лишь на этапе своего развития, возникло оно достаточно давно. И с тех пор развивалось, имея своим конечным назначением удовлетворение разнообразных потребностей человека через систему страховой защиты от случайных опасностей. В страховании реализуются определенные экономические отношения, складывающиеся между людьми в процессе производства, обращения, обмена и потребления материальных благ. Оно предоставляет всем хозяйствующим субъектам и членам общества гарантии в возмещении ущерба.

Процесс воспроизводства представляет собой взаимодействие и противоборство различных сил как природного, так и общественного характера. Противоречия между человеком и природой, с одной стороны, и общественные противоречия - с другой в совокупности создают условия для проявления различных негативных последствий, имеющих случайный характер. Возникает риск, присущий различным стадиям общественного воспроизводства и любым социально-экономическим отношениям. Все эти факты способствовали возникновению и развитию страховых отношений во всем мире.

Экономика пятидесятых годов нашего столетия характеризовалась бурным взлетом страхования, способствующим росту темпов общественного производства. В России этот процесс начался вместе с экономическими реформами. Возрастание рисков в сфере деятельности всех структур общественного производства подтолкнуло развитие страхового рынка России. В последнее время наиболее важным и спорным моментом в теории страхования стало отнесение страхования к той или иной экономической категории, либо выделение его в самостоятельную категорию.

    Основные сведения.

Суть страхования автогражданской ответственности (АГО) очень проста: страховая компания возмещает ущерб стороне, пострадавшей в дорожно-транспортном происшествии (ДТП), если виновником этого ДТП является владелец страхового полиса. Возмещаются при этом расходы как на лечение пострадавших, так и на ремонт автомобиля. Иными словами, купив полис страхования АГО, водитель может относительно спокойно ездить по дорогам, не опасаясь того, что даже за случайное небольшое столкновение с другим автомобилем он должен будет выплатить значительную сумму.

В большинстве зарубежных стран АГО занимает второе место по величине собранной премии после страхования жизни. У нас эта статистическая закономерность нарушается: по оценкам экспертов, полис страхования АГО в Москве имеют не более 7-8% водителей (в целом по стране этот показатель вряд ли превышает 1%). Понятна и главная причина этого“парадокса”: Россия –одна из немногих европейских стран, где этот вид страхования до сих пор не является обязательным. Даже у наших соседей по СНГ, Белоруссии и Украины, каждый автовладелец ежегодно должен платить страховые взносы. Правда , в этих странах они символичны, так что выплачиваемая при аварии сумма обычно несопостовима с реально требующимися расходами на ремонт автомобиля или лечение пострадавших.

Но у нас нет и этого. В случае аварии каждый остаётся один на один со своей бедой. Пострадавший вынужден самостоятельно пытаться получить с виновника возмещение ущерба. Удача в этом деле напрямую определяется его“рэкетирскими”талантами. А виновник зачастую не только лишается всех своих накоплений, но и влезает в долги, а иногда даже вынужден продавать своё имущество. Наиболее “популярной”аварией является удар сзади. По оценкам специалистов, стоимость необходимого ремонта в этом случае составляет при повреждении отечественного автомобиля 100-300$, а при повреждении иномарки–500-1500$. И это когда повреждены лишь бампер и фонари. Если же необходимо менять крылья и имеются значительные повреждения кузова, стоимость ремонта отечественных машин достигает 1500$, а иномарок–5000$. Но и это ещё не всё: за повреждение фонарного столба, светофора, информационного указателя или дорожного знака вам придётся выплатить в среднем 50-400$, а за лечение пострадавшего– от 100$ до 5000$.

Все эти цифры –лучший аргумент в пользу страхования АГО. Однако большинство автомобилистов считает страховку слишком дорогим удовольствием: ежегодно платить 8-20% стоимости машины довольно накладно. При этом зачастую они не догадываются, что это плата за комплексную страховку. Если же страховать только свою ответственность (в конце концов, главное расплатиться с кредиторами, а со своими потерями можно и смириться), то вполне можно вписаться в 100, максимум 150$. Но если бы страховались все поголовно, то и комплексная страховка подешевела бы почти на треть.

Логичных аргументов против принятия закона об обязательном страховании автогражданской ответственности не существует. Тем не менее он уже не первый год абсолютно безрезультатно рассматривается в Думе. Согласно статистическим данным ведущих московских страховщиков, ещё в 1997 году договоры страхования АГО были заключены не более чем по 40 тысячам автомобилей. Сегодня же число застрахованных автомобилей выросло в разы.

Полезно сравнить эти цифры с “альтернативными”полисами автостраховок: число людей, страхующих свой автомобиль только по рискам“повреждение” и “ущерб”, в среднем по рынку составляет 25%, а ещё пару лет назад достигало 90%. Отклонения от этой закономерности в конкретных компаниях– следствие маркетинговой политики страховщика (так в компаниях “Ингосстрах”, “НАСТА”, “РЕСО-Гарантия”, “ПСК”по риску АГО застрахованы практически все автомобили, зато в компаниях, работающих в регионах, ответственность автовладельцев покрывается менее чем в половине полисов).

Согласно социологическому опросу, проведённому страховой компанией “Сибирь”и охватившему 9850 московских водителей, 67% респондентов утвердительно ответили на вопрос, надо ли страховать автогражданскую ответственность, и только 57% считают, что необходимо страховать сохранность своего автомобиля. Правда такие результаты были получены лишь после разъяснения водителям сути страхования автогражданской отвветственности: 60% водителей до опроса вообще ничего не знали об этом виде страхования. А большинство тех, кто считает, что страхование АГО им не нужно, аргументируют свою позицию“ужасной дороговизной полисов” (по их мнению, за страховку они должны платить как минимум 200$-300$) и “проблематичностью выбивания денег из страховой компании после аварии”.

    Проблемы выбора полиса.

Один из главных вопросов –какой лимит ответственности должен быть в страховом полисе, чтобы с достаточно большой вероятностью его хватило бы на возмещение ущерба.

Безусловно, сотни тысяч $ хватит практически в любом случае – даже если врежешься в шестисотый “мерседес”или будет пореждено несколько автомобилей сразу. Впрочем, можно купить полисы и с большим лимитом ответственности. “Ингосстрах”, “Интеррос-Согласие”, “РЕСО-Гарантия”, “Спасские ворота” и “Энергогарант”предлагают полисы с лимитом в миллион $ за сравнительно небольшую цену, от 450$ (см. таблицу 1). Можно заключить и совсем дешёвый договор. В компании“АФЕС” можно купить полис с лимитом ответственности 10 тысяч рублей, а в “Росно” – 500$. Ивановская компания “НАСТА-Ростекс”, входящая в СГ “НАСТА”, предлагает в своём регионе полисы стоимостью 200 рублей и лимитом ответственности 10-20 тысяч рублей. Аналогичные ценовые условия в полисе ВСК (взносы 100 рублей, лимит ответственности 10 тысяч рублей). Но наиболее распространёнными являются договоры с лимитами ответственности 5 и 10 тысяч $. По оценкам экспертов, такие полисы, как правило, в полной мере покрывают возможный ущерб. Так, полис с покрытием 5 тысяч $ даёт возможность покрытия ущерба в 85% случаев ДТП, а 10 тысяч $ - в 98% случаев. Выбирая наиболее привлекательное с точки зрения соотношения “цена-риск”покрытие, надо учитывать ещё один фактор, который принципиально важен при сравнении ценовой политики различных компаний. Дело в том, что существуют как полисы, в которых устанавливается ограничение на общую сумму выплат страховой компании (так называемые агрегатные полисы), так и полисы с неограниченной общей страховой суммой и лимитом ответственности, установленным для каждого страхового случая.

Пример: виновник аварии причинил ущерб 4000$. При этом у него есть полис страхования АГО с лимитом ответственности 5000$. В данном случае оба полиса действуют одинаково, и необходимая сумма будет оплачена страховщиком. Но в том случае, если через некоторое время он ещё раз станет виновником аварии, страховая компания по агрегатному полису оплатит ему только 1000$, а по полису с неограниченной общей страховой суммой вновь возместит нанесённый ущерб полностью (естественно, не более 5000$).

Разница в цене агрегатного полиса и полиса с неограниченной общей страховой суммой составляет от 10% до 50%. Начинающему водителю рекомендуется выбирать полис неограниченной страховой суммой и небольшим лимитом по каждому случаю (5000$ или меньше). Профессионалам, считающим что авария явление редкое, но основательное, нужно выбирать агрегатный полис с большим лимитом ответственности (10000$ и больше). Тарифы крупнейших компаний по страхованию АГО приведены в таблице 2.

Необходимо учитывать ещё несколько принципиальных условий, оговариваемых в договоре страхования. Во-первых, в некоторых компаниях страховая сумма разбивается по рискам. Например, агрегатное страховое покрытие на 10000$, но по договору суммарные выплаты страховщика по ремонту повреждённого автомобиля не могут превысить 5000$, по лечению пострадавших– 3000$, а по юридическим услугам –2000$. Подобная разбивка должна снижать стоимость полиса. Такие полисы продают в команиях АФЕС, “Мегарусс-Д” и “Русский мир”.

Во-вторых, необходимо знать, есть ли в полисе франшиза и какова её величина. Вводя её страховщики освобождают себя от разборок с клиентами по по незначительным страховым случаям (разбилась фара или зеркало заднего вида) и повышают чувство собственной ответственности у водителя, который знает, что при любой аварии хоть и небольшую сумму, но придётся выплачивать самостоятельно. Фрашизу в 1% от страховой суммы устанавливают компании“АФЕС”, “Полярный Урал”, 0, 5% - “Русский мир”, 50$ - “Энергогарант”. Но в любой из этих компаний клиент может отказаться от франшизы, получив при этом надбавку к стоимости полиса порядка 10%. Как и наоборот: в компаниях, не включающих франшизу в стандартный полис, можно попросить сделать это, получив скидки.

В-третьих, важной является организация процесса возмещения ущерба в страховых компаниях. Как правило, люди сталкиваются с этим уже после наступления страхового случая, а о неожиданных“сюрпризах”желательно знать заранее. Чаще всего выплаты осуществляются страховыми компаниями не позднее чем через 10 дней после получения от страхователей документов из ГИБДД. Случаи отказа выплачивать необходимую сумму крайне редки. Связаны они, как правило, с грубейшими нарушениями Правил дорожного движения и действиями, демонстративно и резко повышающими вероятность аварии. Вот реальные примеры, когда страховыми компаниями не были осуществлены выплаты: управление автомобилем в нетрезвом виде; столкновение с автомобилем со спецсигналом на спецполосе (Кутузовский проспект); не был надёжно закреплён груз, перевозимый на верхнем багажнике автомобиля. Однако следует отметить, что выплаты производятся практически всегда, даже в случае нарушения ПДД. Но насколько эти выплаты соответствуют реально нанесённому ущербу, не случится ли так, что страховщик оценит ущерб по собственной методике, потерпевший–по собственной, и результирующие цифры значительно разойдутся. Другими словами, может оказаться, что даже после страховой выплаты виновник, по мнению пострадавшей стороны, всё равно окажется должен.

Такие случаи обычно вызваны желанием пострадавшего получить причитающуюся ему средства без учета амортизации, а страховщика–выплатить эти средства с учётом амортизации. Это надо знать, хотя на деле эти знания могут оказаться лишними: ведь все переговоры ведутся без участия страхователя. Конфликты урегулируются либо после проведения независимой экспертизы, либо , если это не привело ни к какому решению, в суде при активном участии юристов, нанятых страховой компанией. Более того страховые компании предпринимают всевозможные шаги, чтобы защитить своих клиентов в случае“наезда” пострадавших. Иногда страховые компании предлагают осуществить ремонт и полное восстановление машины на“дружественных”ей автосервисах. Если пострадавшего предложенный техцентр удовлетворит, то денежные расчёты между ним и страховщиком вообще не нужны. Так что при заключении договора нужно поинтересоваться списком станций технического обслуживания, где пострадавшему должны сделать ремонт. К тому же всё большее число компаний предлагают полисы, в которых оценка ущерба происходит без учёта амортизации (см. таблицу 1). При приобретении таких полисов вероятность конфликтов с пострадавшей стороной снижается ещё больше.

Но даже с учётом всех этих факторов тарифы у компаний сильно разнятся. Так, стоимость агрегатного полиса страхования легкового автомобиля с лимитом 10000$ колеблется от 80$ в компании“Сибирь” до 155$ в “ЮКОС-Гаранте” и 170$ в страховой группе “НАСТА” и компании “Стандарт-Резерв”(см. таблицу 2). Ещё больше колеблется стоимость страхования грузовиков, внедорожников и автомобилей представительского класса. Однако, слишком низкие тарифы должны настрожить.

Впрочем, демпинг не обязательно связан с повышенным риском. Во-первых, в ряде случаев это временная политика компании, направленная на привлечение новых клиентов и подкреплённая значительным финансовым потенциалом. Во-вторых, зачастую низкие тарифы сопровождаются договором облигаторного перестрахования с крупными западными компаниями (см. таблицу 1), которые работают по своим тарифам. Эти тарифы значительно ниже, чем в среднем по России. В-третьих, анализ уровня выплат по страхованию автогражданской ответственности показывает значительный запас, закладываемый страховщиками в тарифы: выплаты в среднем по рынку составляют 37% от взносов. Но малая охваченность населения страхованием АГО увеличивает риски страховщиков и объективно требует повышения тарифов. В итоге сложившаяся на рынке система тарифов завышена по существу, но находится на грани убыточности по факту.

Значит предпочтительнее страховаться в универсальных компаниях, страховой портфель которых состоит не только из страхования автотранспорта и“зарплатных схем”, но и из договоров страхования имущественных рисков крупных российских и зарубежных корпораций. В этом случае тарифы по автострахованию не оказывают значительного влияния на надёжность компании, и страховаться в таких компаниях можно без особого риска. Но поиск таких“хороших”компаний несколько затруднён: далеко не все страховщики, входящие в разного рода финансово-промышленные группы, соглашаются работать с клиентами“со стороны”.

    Скидки и надбавки.

Важная для водителей деталь: тарифная политика страховых компаний включает множество скидок и надбавок к стандарной цене полиса (см. таблицу 3). Так, при страховании нескольких машин скидка обычно составляет 10%. Но и это не предел: в“ЮКОС-Гаранте” тариф уменьшается на 15%, если страхуется более пяти машин, а в компаниях “Ингосстрах-Россия”, “НАСТА”, “РЕСО-Гарантия” и “Стандарт-Резерв” –на 20% при страховании большого парка автомобилей. Ещё большие скидки можно получить в компаниях“Москва” и “Спасские ворота”.

Кроме того, можно ждать скидок и при перезаключении договора страхования ещё на один год. Особенно если первый год был по вашему договору безубыточным, здесь можно расчитывать на 10 %. Ещё на 10-20% дешевле будет стоить страховка АГО, если заключается комплексный договор страхования, покрывающий не только риск“гражданская ответственность перед третьими лицами”, но и угон автомобиля и его повреждение. Дешевле обойдётся и полис, номинированный в рублях. В компании“Авикос” скидка за полис в рублях составляет 15%. Напротив, полис будет стоить дороже в случае небольшого стажа водителя, допуска к управлению нескольких водителей, использования автомобиля в служебных целях. За этим следят в компаниях“ЮКОС-Гарант”, “Спасские ворота”, “Ингосстрах” и СГ “Ренессанс-Страхование”. А у последнего страховщика новичок, только что получивший права, может застраховаться только на 5000$, заплатив 115$. Такая же ситуация и в ПСК, где неопытным водителям предложат единственный варинт: застраховать ответственность на 3000$, заплатив при этом 78$. Зато для водителей с большим стажем условия, предлагаемые этими двумя компаниями очень выгодны. Количество водителей и их водительский стаж не влияют на стоимость полиса в компаниях“ВЕСтА” и “Интеррос-Согласие”. В последнее время появились полисы, в которых ответственность водителя не привязана к определённому автомобилю. Компаний, их предлагающих, немного. Вот некоторые из них: “Авикос”, “РЕСО-Гарантия”, “Росно”(повышающий коэффициент на стоимость такого полиса в этой компании составляет 1, 05 по отношению к базовому тарифу), “Русские страховые традиции” (повышающий коэффициент 1, 2-2, 0), “Русский мир”, “ЮКОС-Гарант” (тариф определяется по автомобилю с максимальным объёмом двигателя) и “Сибирь”(при включении в полис более двух автомобилей надбавка за каждый составляет 5%, надбавка при покупке полиса без ограничения числа автомобилей– 50%).

    О рынке в целом.

Рынок страхования автогражданской ответственности окончательно ещё не сформировался. Большая часть работающих на нём компаний стала заниматься этим видом страхования года два назад. В настоящее время наибольшие взносы по страхованию АГО собирают универсальные компании, а лидером рынка с большим отрывом является“Ингосстрах” (см. таблицу 4).

В регионах страхование АГО почти не развито. Большинство московских компаний, даже имеющих разветвлённую филиальную сеть, 90-95% взносов по этому виду страхования собирают в Москве. Есть и исключения: ВСК, у которой на регионы приходится более 80% взносов (только благодаря региональной специфике эта компания лидирует по числу застрахованных автомобилей, но из-за невысоких тарифов в регионах объём премии у неё меньше, чем у компаний-лидеров); “ВЕСтА”, собирающая до 45% взносов в центральных и западных регионах России. Во многих регионах единственным оператором рынка страхования АГО является компания, входящая в систему“Росгосстраха”.

Страхование АГО в отличие от многих других видов страхования направлено на обслуживание не только корпоративных клиентов, но и физических лиц. В большинстве крупных компаний взносы физлиц и юрлиц приблизительно равны. В целом же для рынка характерна тенденция переориентации компаний на массовую клиентуру. Даже в“Ингосстрахе”, традиционно

специализирующемся на крупных корпоративных клиентах, доля физических лиц во взносах равномерно растёт.

    Заключение.

Потребности экономики обусловили не только формирование независимых страховых обществ, их союзов, ассоциаций и других форм объединений страховых организаций, но и развития таких новых, ранее не применявшихся в нашей стране нетрадиционных видов страхования, как страхование предпринимательского риска, страхование ответственности. Объективная основа развития страхового рынка - необходимость обеспечения непрерывности процесса воспроизводства путем предоставления денежной помощи потерпевшим в случае непредвиденных, неблагоприятных обстоятельств. На основе анализа отечественного и зарубежного опыта страховой деятельности проводятся маркетинговые исследования конъюнктуры рынка страховых услуг, что дает возможность определить перспективные направления и тенденции их развития и развития страхового сервиса в стране.

    Таблицы.

Таблица 1. Особенности страхования автогражданской ответственности в ведущих страховых компаниях.

    компания
    максимальный возраст автомоб.
    минимальн. лимит ответ ственности и тариф
    максимальный лимит ответственности и тариф
    учёт амортизации при оценке ущерба
    договор облигаторного перестрахования
    Авикос
    нет
    5000$
    По договорённости
    С учётом амортизации
    Нет
    ВЕСтА
    12 лет
    1000$
    500000$
    Без учёта амортизации
    Да (в Англии, Гер мании, Швейцарии)
    ВСК
    15 лет
    10000руб. -160руб.
    100000$-620$
    С учётом амортизации
    Да (лондонский рынок)
    Ингосстрах
    нет
    5000$-90$
    1млн $-900$
    С учётом амортизации
    Нет
    Ингосстрах-Россия
    нет
    5000$-184$
    1млн $-622$
    Безучёта амортизации
    Да
    Интеррос-Согласие
    нет
    1000$-20$
    1млн $-450$
    С учётом амортизации
    Нет
    Москва
    нет
    5000$-95$
    250000$
    Без учёта амортизации
    Да
    СГ “НАСТА”
    нет
    1000$
    По договорённости
    С учётом амортизации
    Нет
    Национальная СГ
    10 лет
    1000$-60$
    50000$-700$
    н. д.
    Да (Lloyd`s)
    ПСК
    10 лет
    3000$-65$
    50000$-270$
    н. д.
    Да
    Ренессанс-Страхование
    нет
    5000$-76$
    20000$-173$
    С учётом амортизации
    Да (Франция, США, Англия, Швейцария)
    РЕСО-Гарантия
    10 лет
    1000$-40$
    1млн $-496$
    С учётом амортизации
    Да (Gerling Global)
    Росно
    нет
    500$-50$
    Более 100000$-от 300$
    Без учёта амортизации
    Да (Кёльнское ПО)
    Сибирь
    15 лет
    5000$-500$
    1млн $-2000$
    Без учёта амортизации
    Да (Lloyd`s, брокер Heath Group)
    Спасские ворота
    9 лет
    1000$-от 11$
    1млн $-600$
    Два варианта
    Нет
    Стандарт-Резерв
    нет
    3000$-78$
    50000$-300$
    С учётом амортизации
    Нет
    Энергогарант
    10 лет
    1000$-от 10$
    1млн $-от 124$
    Без учёта амортизации
    Нет
    ЮКОС-Гарант
    10 лет
    2000$-69$
    100000$-375$
    н. д.
    нет

Таблица 2. Тарифы по страхованию автогражданской ответственности в ведущих страховых компаниях (из расчёта страховой суммы в 10тыс. $)

    Тип автомобиля
    Отечественные автомобили
    Иностранные автомобили
    Легковой с объёмом двигателя 1300 мл
    Легковой с объёмом двигателя 1500 мл
    Легковой с объёмом двигателя 1600 мл
    Грузовой
    Легковой с объёмом двигателя 1300 мл
    Легковой с объёмом двигателя 1500 мл
    Представительского класса
    Внедорожник
    Компании
    Агрегатные полисы с лимитом на суммарные выплаты
    Авикос
    185
    185
    185
    225
    Н. д.
    Н. д.
    Н. д.
    Н. д.
    ВЕСтА
    100
    100
    100
    120
    100
    100
    100
    100
    ВСК
    120
    150
    150
    290
    150
    180
    200
    220
    Интеррос-Согласие
    150
    150
    150
    150
    150
    150
    150
    150
    Москва
    100
    100
    100
    120
    100
    100
    100
    115
    Национальная СГ
    95
    95
    95
    150-300
    100
    100
    100
    100
    ПСК
    87
    87
    91
    175
    87
    87
    95
    100
    РЕСО-Гарантия
    80-100
    80-100
    80-100
    80-100
    80-100
    80-100
    80-100
    80-100
    Сибирь
    80
    80
    80
    80
    80
    80
    80
    80
    Спасские ворота
    110-190
    110-190
    110-190
    170-300
    110-190
    110-190
    130-210
    130-210
    Стандарт-Резерв
    170
    170
    170
    250
    170
    170
    180
    200
    ЮКОС-Гарант
    155
    155
    155
    387
    155
    155
    155
    263

Полисы с лимитом по каждому страховому случаю и с неограниченной общей страховой суммой

    Ингосстрах-Россия
    144
    159
    159
    340-504
    159
    159
    159-230
    159-230
    Москва
    116
    116
    116
    140
    116
    116
    116
    120
    СГ “НАСТА”
    150
    170
    190
    220-300
    150
    170
    240
    240
    ПСК
    125
    125
    130
    250
    125
    125
    135
    145
    ЮКОС-Гарант
    140
    140
    140
    350
    140
    140
    140
    238
    Ингосстрах *
    до 45 л. с. 84
    46-80 л. с. 113
    81-110 л. с. 141
    >110 л. с. 225
    Ренессанс-Страхование*
    до 64 л. с. 96
    65-100 л. с. 106
    101-175 л. с. 115
    >176 л. с. 134
    Росно *
    до 53 л. с. 136
    54-100 л. с. 143
    101-150 л. с. 165
    >150 л. с. 211

* -- Тарифы зависят от мощности двигателя, а не от его объёма или страны производства автомобиля.

    Таблица 3. Система скидок и надбавок в страховых компаниях.
    Компания
    Скидки (%)
    Надбавки(%)
    Безаварийная езда при повторном страховании
    Страхование парка машин
    Заключение договора АГО+Автокаско
    Стаж водителя
    Количество водителей
    Авикос
    10
    нет
    нет
    <3 лет: 20
    нет
    ВЕСтА
    10
    >10 машин: 10
    10
    нет
    нет
    ВСК
    10
    >10 машин: 10
    10
    <2 лет: 10
    >2: 10
    Ингосстрах
    15
    >10 машин: договорная
    25
    <2 лет: 25
    >3: 25
    Ингосстрах-Россия
    10
    >2 машин: 2-20
    50
    нет
    >2: 5
    Интеррос-Согласие
    10
    нет
    20
    нет
    нет
    Москва
    10
    >4 машин: 10-40
    нет
    <3 лет: 5
    >2: 3
    СГ НАСТА
    10
    >10 машин: 10
    Скидка для юрлиц
    < 1 года: 10
    >2: 10
    ПСК
    10
    >6 машин: 5
    20
    <2 лет: 20
    >2: 10
    Ренессанс-Страхование
    10
    >2 машин: 2-10
    нет
    <1 года: на 5000$ за 115$
    >2: 5
    РЕСО-Гарантия
    10
    <10 машин: 5; … ; >20 машин: 20
    20
    <2 лет: 20
    >2: 10
    Росно
    10
    >10 машин: 10
    5
    <2 лет: 20
    нет
    Сибирь
    1 год: 10; 2 года: 15
    >1 машины: 1 за каждую ( Ј 10)
    нет
    <2 лет: 10
    >2: 5 за каждое лицо
    Спасские ворота
    10
    >5 машин: 5-30
    10
    <2 лет: 30
    >2: 10
    Стандарт-Резерв
    10-40
    >10 машин: 20
    10
    <2 лет: 10
    >1: 10-20
    Энергогарант
    За каждый год: 10 ( Ј 50)
    >5 машин: 10
    20
    <3 лет: 20
    >2: 10
    ЮКОС-Гарант
    За каждый год: 10 ( Ј 30)
    >5 машин: 15
    нет
    <1 года: 50
    >2: 15 за каждого

Таблица 4. Показатели основных московских страховых компаний по страхованию автогражданской ответственности. *

    Компания
    Взносы (тыс. руб)
    Выплаты (тыс. руб)
    Количество застрахованных машин
    1998 год
    1999 год
    1998 год
    1999 год
    1998 год
    1999 год
    Ингосстрах
    25542
    110994
    14877
    46540
    19020
    28900
    Росно
    11034
    39509
    10304
    13359
    13892
    11587
    РЕСО-Гарантия
    5453
    26403
    2037
    5907
    3718
    8279
    ВСК
    9771
    25770
    4087
    8021
    20000
    35100
    ПСК
    2664
    15590
    1431
    3052
    1200
    3760
    Спасские ворота
    3207
    12751
    1445
    2578
    2554
    3877
    Ренессанс-Страхование
    818
    12000
    328
    3368
    553
    более 5000
    ВЕСтА
    2225
    8100
    1450
    5200
    2300
    7600
    Москва
    1543
    4300
    844
    2023
    416
    1856
    СГ НАСТА
    -
    3654
    -
    544
    -
    1218
    Интеррос-Согласие
    815
    2987
    641
    1114
    922
    1184
    Энергогарант
    336
    1887
    63
    687
    1041
    2025
    Сибирь
    1097
    1865
    92
    143
    240
    1647
    Национальная СГ
    282
    1543
    87
    1218
    419
    964
    ЮКОС-Гарант
    -
    1214
    -
    25
    -
    520
    Стандарт-Резерв
    543
    820
    105
    159
    338
    402

* - В таблице приведены данные на основе информации, предоставленной самими компаниями.

    Глоссарий.

Страхователь — физическое или юридическое лицо, уплачивающее денежные (страховые) взносы и имеющее право по закону или на основе договора получить денежную сумму при наступлении страхового случая. Страхователь обладает определенным страховым интересом. Через страховой интерес реализуются конкретные отношения, в которые вступает страхователь со страховщиком. Страхователь, выступающий на международном страховом рынке, может также называтьсяполисодержателем.

Страховщик — организация (юридическое лицо), проводящая страхование, принимающая на себя обязательство возместить ущерб или выплатить страховую сумму, а также ведающая вопросами создания и расходования страхового фонда, В Российской Федерации страховщиками в настоящее время выступают акционерные страховые компании. В международной страховой практике для обозначения страховщика также используется термин андеррайтер. Страховщик вступает в конкретные отношения со страхователем. В своих действиях, формируя эти отношения, он руководствуется имеющимися у страхователя и в обществе в целом страховыми интересами.

Страховая сумма — денежная сумма, на которую застрахованы материальные ценности (в имущественном страховании), жизнь, здоровье, трудоспособность (в личном страховании).

Страховой полис —документ установленного образца, выдаваемый страховщиком страхователю (застрахованному). удостоверяет заключенный договор страхования и содержит все его условия.

Страховая премия — оплаченный страховой интерес; плата за страховой риск в денежной форме. Страховую премию оплачивает страхователь и вносит страховщику согласно закону или договору страхования. По экономическому содержанию страховая премия есть сумма цены страхового риска и затрат страховщика, связанных с покрытием расходов на проведение страхования. Страховую премию определяют исходя из страхового тарифа. Вносится страхователем единовременно авансом при вступлении в страховые правоотношения или частями (например, ежемесячно, ежеквартально) в течение всего срока страхования. Размер страховой премии отражается в страховом полисе. Объем поступления страховой премии от всех функционирующих страховщиков — один из важнейших показателей состояния страхового рынка. Синонимами термина "страховая премия" являются страховой взнос и страховой платеж. Срок страхования — временной интервал, в течение которого застрахованы объекты страхования. Может колебаться от нескольких дней до значительного числа лет (15—25). Кроме того, возможен неопределенный срок страхования, который действует до тех пор, пока одна из сторон правоотношения (страхователь или страховщик) не откажется от их дальнейшего продолжения, заранее уведомив другую сторону о своем намерении.

Страхование ответственности —отрасль страхования, где объектом выступает ответственность перед третьими (физическими и юридическими) лицами, которым может быть причинен ущерб (вред) вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя. Через страхование ответственности реализуется страховая защита экономических интересов возможных причинителей вреда, которые в каждом данном страховом случае находят свое конкретное денежное выражение.

В страховании ответственности выделяют следующие подотрасли: страхование задолженности и страхование на случай возмещение вреда, которое называют также страхованием гражданской ответственности

    Список использованной литературы.

1. Шахов В. В. Страхование: Учебник для ВУЗов. - Москва, 1997 г. 2. Е. Решетин “С думой о ближнем и о себе” Эксперт №7, 2000 г.

Скачен 1490 раз.

Скачать